Quel est ?

TAUX MEILLEUR TAUX - Quel est le calcul de l’intérêt immobilier ou à la consommation ?

Le calcul de l’intérêt, c’est à dire du prix du crédit, se fait en appliquant chaque année le taux d’intérêt au montant du capital restant dû.

Ceci explique le fait que les taux présentés par les banques sont, en règle générale, des taux annuels. Nous ne tiendrons ici pas encore compte des notions légales de < taux effectif global > ou de < taux annuel effectif global >.

D’une manière générale, et pour les types de crédits les plus usités, les échéances de remboursement sont mensuelles.

Le mode de calcul de l’intérêt induit deux conséquences non négligeables qu’il est indispensable de prendre en compte.

La première est d’évidence : plus le montant de la mensualité sera bas, plus la durée de remboursement sera longue.

La seconde est induite par la première : plus la durée de remboursement sera longue, plus le coût du crédit (le montant de l’intérêt) sera élevé.

L’accroissement du coût de l’emprunt suit l’accroissement de la durée du remboursement et ce, pour une raison très simple : le taux étant annuel, il est reporté chaque année sur le solde du capital restant à rembourser. Plus le nombre d’années de remboursement est important, plus le taux est reporté sur le capital.

Mais inversement, plus les mensualités sont faibles. La marge de manœuvre de l’emprunteur est donc toujours relativement faible, puisque la question qui se pose le plus fréquemment à qui souhaite emprunter est : << Combien puis-je consacrer mensuellement au remboursement d’un emprunt ? >>.

Le pilotage du crédit, pour un particulier, se fait généralement par le montant mensuel de remboursement (la mensualité), laquelle permet au prêteur de calculer, en fonction du montant emprunté et du taux d’intérêt (négocié ou en vigueur), la durée du remboursement. Et partant donc de là, le coût du crédit.

Pour connaitre dès maintenant le Meilleur Taux de Crédit, allez sur :